خرید خانه در استرالیا

در استرالیا انواع مختلف وام خرید خانه وجود دارد که در این قسمت به چند مورد اشاره می‌کنیم.

 1. وام‌های متغیر

بیشتر خریداران از وام متغیر خانه استفاده می‌کنند. در این حالت، وام‌دهنده میزان سود را بالا یا پایین می‌آورد. اگر مقدار سود تغییر کند، مقداری که شما باید هر هفته یا هر ماه نیز پرداخت کنید، تغییر می‌کند.

مزایای استفاده از این وام به شرح زیر است.

• بسیار پرطرف‌دار هستند و بازار نیز برای آن‌ها رقابتی است.
• می‌توانید با هزینه کم، وام را بپردازید.

2. وام با میزان بهره ثابت

در این شرایط، وام‌دهنده سود را برای زمان خاصی تنظیم می‌کند. معمولاً بین یک تا پنج سال. به این معنا شما در طول این مدت بازپرداخت یکسانی خواهید داشت.

بعد از پایان دوره، سود شما به میزان استاندارد خواهد رسید. بیشتر وام‌دهنده‌ها به شما اجازه خواهند داد تا قسمتی از وام خانه را ثابت نگه دارید.

مزایای وام خانه با بهره ثابت به شرح زیر است.

• می‌دانید برای مدتی بازپرداخت شما ثابت خواهد ماند که بسیار به بودجه شما کمک خواهد کرد.
• شما از نرخ بهره در طول ثابت، سود خواهید برد؛ بنابراین بهترین گزینه برای شما خواهد بود.

3. وام‌های پکیج

حدود نیمی از کل وام‌های خانه به شکل پکیج هستند. در این حالت، وام‌دهنده علاوه بر وام به شما محصول‌های دیگر مانند کارت اعتباری، حساب جبران وام و حساب معاملات می‌دهد.

فقط برای یک مورد پول پرداخت خواهید کرد. همچنین به شما میزان متغیر و میزان ثابت خواهد داد.

مزایای این وام به شرح زیر است.

• گرفتن تخفیف روی نرخ سود، به معنای ذخیره کردن پول
• گرفتن تخفیف روی بیمه و امور مالی

4. وام اصلی و پایه خانه

معمولاً به وام پایه یا اصلی وام تخفیف نیز می‌گویند که میزان سود آن کم است. به‌طورکلی، یکی از مزایای آن بازپرداخت کم است.

5. وام خانه با ضامن

همان‌طور که از اسم این وام مشخص است، دریافت آن را از طریق ضامن امکان‌پذیر است. ازآنجایی‌که پیداکردن ضامن کار راحتی نیست، این نوع وام کمی چالش‌های خودش را دارد.

6. وام‌های ساخت‌وساز

این نوع وام‌ها برای افرادی است که می‌خواهند خانه‌ای بسازند. از مزایای آن نیز می‌توان به پرداخت نکردن سود کل وام تا تکمیل ساختمان اشاره کرد.

برای گرفتن وام باید از یک کارگزار رهن کمک بگیرید. این کارگزار به شما در صرفه‌جویی زمان و امور کمک خواهد کرد. دردسر معامله‌های مستقیم با بانک و وام دهندگان را کاهش می‌دهد.

این کارگزار تمام مذاکرات و تشریفات را برای خرید خانه انجام می‌دهد.

معمولاً اطلاعات و مدارک زیر برای دریافت وام ضروری است.

کارت شناسایی

وام‌دهنده باید بداند چه کسی هستید. در نتیجه، از شما کارت شناسایی مانند گذرنامه یا گواهینامه رانندگی می‌خواهد. همچنین باید قبض آب، گاز و برق را نیز همراه خود داشته باشید.

• میزان درآمد

وام‌دهنده در مورد جزئیات درآمد شما خواهد پرسید.

• اگر کارفرما باشید، از شما فیش حقوقی می‌خواهند که دو پرداخت قبلی حقوق را نشان می‌دهد.
• اگر کار آزاد دارید، در مورد امور مالی دو سال گذشته از شما خواهند پرسید.
• اگر درآمد دولتی دارید رسیدی می‌خواهند که پرداخت‌های دولتی را نشان می‌دهد.
• اگر درآمد از طریق سرمایه‌گذاری است باید مدرک سهام یا اعلامیه اظهارنامه سود جاری را بدهید.

• حساب‌های بانکی

همچنین باید در مورد پس‌انداز، بدهی و حساب‌های بانکی نیز توضیح دهید.

FHOG برای خرید خانه در استرالیا

همچنین می‌توانید از روش دیگر برای خرید خانه در استرالیا اقدام کنید. اگر برای اولین‌بار بخواهید در استرالیا خانه بخرید، می‌توانید از کمک‌هزینه FHOG نیز استفاده کنید. معمولاً مقدار آن بین 575.000 تا 750.000$ است. البته ممکن است این مقدار بر اساس هر ایالت و منطقه متفاوت باشد.

اگر بخواهید از این کمک مالی استفاده کنید باید شرایط زیر را داشته باشید.

• همسر شما مالک خانه‌ای در استرالیا نباشد.
• باید اقامت دائم یا شهروند این کشور باشید.
• باید در خانه‌ای زندگی کنید که از ساخت آن شش ماه بگذرد.
• معمولاً باید بالای 18 سال داشته باشید.

از مزایای آن نیز می‌توان به تخفیف مالیاتی یا استمپ دیوتی اشاره کرد. با این اوصاف برای اپلای کردن باید از وام‌دهنده وام خانه بخواهید تا این کار را برای شما انجام دهد.

اگر اعتبار ویزای شما کمتر از 12 ماه یا به عبارتی کمتر از 1 سال است، به‌هیچ‌عنوان و تحت هیچ شرایطی نمی‌توانید در استرالیا خانه بخرید. پس در این شرایط فکر خرید خانه و وام را از سرتان بیرون کنید.

اگر اعتبار ویزای شما بیشتر از 12 ماه است و از طرفی با ویزای بیزینس به استرالیا مهاجرت کرده‌اید، ‌ می‌توانید تا حدود ۳۰ درصد پرداخت اولیه را وام دریافت کرده و خانه را خریداری کنید.

ازآنجایی‌که  حداکثر تا ۳ ماه پس از پایان اعتبار ویزای موقت باید خانه را بفروشید و از طرفی مالیات شما حدود ۱۲ تا ۱۴ درصد خواهد بود، معمولاً توصیه می‌شود ابتدا ویزای اقامت دائم را دریافت و سپس نسبت به خرید خانه خود اقدام کنید.

همان‌طور که در مقدمه اشاره کردیم، قیمت خانه در استرالیا بسته به موقعیت مکانی (ایالت، شهر، محله و نوع خانه) متفاوت است.

معمولاً متوسط قیمت خانه در کشور استرالیا حدود 550.000$ تا 2.000.000$ است. طبق گزارش‌هایی که انجام شده است، قیمت خانه در استرالیا بین ماه فوریه 2019 تا فوریه 2020 در برخی از شهرها افزایش پیدا کرده است.

بااین‌حال، طبق وب‌سایت realstate.com.au قیمت خانه در سیدنی 4 درصد و در ملبورن 22 درصد کاهش داشته است.

پیش‌بینی می‌شود در سال 2043 میانگین خانه 3 میلیون دلار و هر واحد 2.3 میلیون$ باشند.

از شهر‌های مهم استرالیا می‌توان به ملبورن، سیدنی و بریزبن اشاره کرد که قیمت خرید خانه در آن‌ها متفاوت است.

سیدنی

طبق وب‌سایت realstate.com.au قیمت خرید خانه در این شهر حدود 2.870.000$ است و برای خرید هر واحد آپارتمان باید 1.050.000$ بپردازید.

همچنین اگر خانه‌ای می‌خواهید بخرید که دوخوابه باشد، قیمت آن 3.750.000$ و برای آپارتمان‌های یک‌خوابه، دوخوابه و سه‌خوابه به ترتیب 740.000، 1.284.000 و 2.812.500$ است.

به‌طورکلی، در ماه گذشته 372 ملک برای اجاره و 221 ملک برای فروش در دسترس بودند. اگر دنبال ملک برای سرمایه‌گذاری هستید، اجاره هر واحد در این شهر هفته‌ای حدود 650$ است.

ملبورن

همان‌طور که در جدول نیز مشاهده کردید طبق وب‌سایت realstate.com.au در حال حاضر قیمت خرید خانه در ملبورن 1.120.000$ است که در طول یک سال پیش 23 درصد کاهش داشته است. قیمت هر واحد نیز 4.970.000$ است که در طول یک سال گذشته 9 درصد کاهش داشت.

همچنین اگر تمایل داشته باشید آپارتمان تک خوابه بخرید، قیمت آن 350.000$ است. درحالی‌که برای خرید آپارتمان‌های دوخوابه و سه‌خوابه باید 557.500 و 1.000.000$ پرداخت کنید.

اگر بخواهیم در مورد بازار املاک ملبورن صحبت کنیم باید بگوییم در ماه گذشته حدود 1627 ملک برای اجاره و 1039 ملک برای فروش در دسترس بود.

اگر دنبال ملک برای سرمایه‌گذاری هستید، این موضوع را در نظر داشته باشید که هفته‌ای باید 490$ اجاره کنید و همان‌طور که در جدول نیز مشاهده کردید، قیمت خانه در این شهر برای هر خانه 22 درصد و برای هر واحد 9 درصد کاهش داشته است.

بریزبن

یکی دیگر از شهر‌های مهم استرالیا شهر بریزبن است که قیمت هر واحد آپارتمان حدود 515.000$ در طول یک سال گذشته بود. همچنین اگر بخواهید یک واحد آپارتمان تکخوابه بخرید قیمت آن 315.000$، دوخوابه 570.000$ و سه‌خوابه 950.000$ است.

در طول ماه گذشته این شهر حدود 282 ملک برای اجاره و 219 ملک برای فروش داشت. اگر در این شهر نیز دنبال ملک برای سرمایه‌گذاری هستید، اجاره آن هفته‌ای 485$ است که در طول پنج سال گذشته 1 درصد برای قیمت واحد آپارتمان کاهش داشته است.

طبق گزارش‌هایی که انجام شده است، قیمت خانه در این کشور در بین کشور‌های جهان بالا است. برای درک بهتر، در جدول زیر قیمت خرید و اجاره خانه در استرالیا را با دو  کشور مهم؛ آمریکا و کانادا مقایسه کرده‌ایم.

برای خرید خانه، علاوه بر هزینه ملک باید هزینه‌های دیگر را نیز پرداخت کنید.

• Stamp duty یا تمبر مالیاتی: مقدار مالیات استمپ دیوتی بر اساس خانه مشخص می‌شود و باید خودتان پرداخت کنید. به این معنا که نمی‌توانید وام بگیرید. معمولاً نرخ آن در هر ایالت استرالیا متفاوت است.
• هزینه بیمه وام بانکی یا LMI: این بیمه بر اساس سپرده و میزان قرض شما محاسبه می‌شود. در اصل LMI از بانک در برابر هر زیانی محافظت می‌کند که ممکن است در صورت بازپرداخت نکردن وام اتفاق بیفتد.

با این کار دیگر نیازی به ضامن برای گرفتن وام نخواهید داشت. برای مثال، اگر خانه‌ای که می‌خرید قیمت آن 500.000$ باشد، شما باید حداقل 100.000$ سپرده داشته باشید (بیست درصد ارزش ملک).

اگر تنها 50.000$ پس‌انداز داشته باشید، اما درآمد برای گرفتن وام کافی باشد، در این‌جا می‌توانید از مزایای LMI استفاده کنید. وام‌دهنده به شما 450.000$ برای خرید خانه کمک می‌کند.

• هزینه‌های حقوقی: معمولاً برای این نوع هزینه‌ها باید 1000 تا 3000$ بپردازید.

علاوه بر این، باید هزینه‌های گاز، آب، برق و بیمه خانه را پرداخت کنید.

آیا دانشجو هستید و به خرید خانه در استرالیا فکر می‌کنید؟ درحالی‌که اجاره کردن خانه برای بیشتر دانشجویان و دارندگان ویزای موقت بهتر است، بااین‌حال خرید خانه نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده به شمار می‌رود.

در حقیقت اگر در موقعیت مالی خوبی باشید، خرید خانه بسیار مناسب خواهد بود. در ادامه درباره مواردی می‌گوییم که باید قبل از خرید خانه آن‌ها را در نظر داشته باشید.

• بودجه شما چقدر است؟

ممکن است پس‌انداز‌هایی داشته باشید یا والدین شما بخواهند به شما پولی پرداخت کنند تا خانه‌ای بخرید. اگر از این موارد نمی‌توانید استفاده کنید، می‌توانید وام بگیرید.

وام به شما کمک خواهد کرد تا هزینه‌های خانه را پرداخت کنید. اندازه وام به مقدار پس‌انداز و قسط‌ها بستگی دارد. برای یک دانشجوی بین‌المللی، تأمین بودجه نیاز به کمی تحقیقات دارد.

 بیشتر دانشجویان نمی‌توانند درآمدی داشته باشند تا وام خانه را پرداخت کنند. به همین علت، رایج‌ترین روش خرید خانه برای دانشجویان بین‌المللی در استرالیا سرمایه‌گذاری والدین روی یک‌خانه است و می‌توانند آن را به شما اجاره دهند.

یکی از روش‌های دیگر برای خرید خانه تأمین بودجه به‌وسیله خودتان است. اگر بالای 18 سال دارید و شغلی که دارید، درآمد آن بالا است، می‌توانید وام‌ها را خودتان پرداخت کنید.

باید ثابت کنید که خودتان بدون نیاز به والدین می‌توانید وام را پرداخت کنید.

اگر با یک شهروند یا دارنده مجوز اقامت دائم ازدواج کنید، راحت‌تر می‌توانید خانه‌ای بخرید. همچنین گرفتن وام نیز آسان خواهد شد.

به‌عنوان دانشجوی بین‌المللی موارد زیر را در نظر داشته باشید.

• به‌عنوان دانشجوی بین‌المللی تنها یک اقامتگاه می‌توانید بخرید و در آن زندگی کنید.
• اگر والدین شما به‌عنوان سرمایه‌گذاران خارجی تمایل به خرید خانه دارند باید ملک نوساز باشد یا زمین خالی را خریداری کنند تا ملک جدیدی بسازند.
• باید در مورد استمپ دیوتی و هزینه‌های حقوقی تحقیق کنید و آن‌‌ها را بپردازید. استمپ دیوتی مالیاتی است که در همه خرید‌های ملک در استرالیا اعمال می‌شود. البته بر اساس هر ایالت متفاوت است.

• برنامه‌های آینده

باید برنامه‌ای داشته باشید که بعد از انقضای ویزای دانشجویی خود می‌خواهید چه‌کار کنید. آیا می‌خواهید ویزای کار بگیرید یا خانواده تصمیم دارند ملک را بفروشند.

• خانه دانشجویی

برای گذراندن زندگی دانشجویی می‌توانید در آپارتمان یا اقامتگاه دانشجویی، خانه مشترکی اسکان کنید یا گزینه هوم استی یا اقامت با یک خانواده استرالیایی (home stay) را انتخاب کنید.

آپارتمان یا اقامتگاه دانشجویی در اطراف دانشگاه و کالج ساخته می‌شوند و مبله هستند. در این حالت، امکان زندگی با دانشجویان دیگر و استفاده از امکانات بیشتر مانند سالن ورزشی یا سینما را خواهید داشت.

• خانه/آپارتمان متفرقه و مشترک

اجاره این خانه‌ها بسته به ایالت، شهر و محله متفاوت است. شما می‌توانید برای کاهش هزینه زندگی مشارکتی اقدام به اجاره کنید.

• هوم استی

در این حالت، در حقیقت در یکی از خانه‌های افراد استرالیایی زندگی خواهید کرد. هوم استی برای یک سال است و به شما اجازه می‌دهد تا بافرهنگ بومی استرالیا بیشتر آشنا شوید.

شرایط دریافت وام برای دانشجویان با ویزای دانشجویی

ازآنجایی‌که ویزای دانشجویی ویزای موقت محسوب می‌شود و مهم‌تر از همه اینکه دانشجویان در طول تحصیل مجاز به کار تمام‌وقت نیستند، دریافت وام دانشجویی در استرالیا شرایط بسیار پیچیده دارد.

برای گرفتن وام با ویزای دانشجویی شرایط زیر مهم است.

• داشتن یک سال سابقه کار
• درآمد کافی برای پرداخت بدهی
• بیست درصد سپرده به‌علاوه هزینه‌های پرداخت شده از طرف پدر و مادر

این نکته را در نظر داشته باشید قبل از اینکه برای وام اپلای کنید، ویزای شما باید یک سال اعتبار داشته باشد.

بانک‌های استرالیایی معمولاً ویزا‌های زیر را قبول می‌کنند.

• ویزای دانشجویی، آموزش فنی حرفه‌ای یا 572
• ویزای دانشجویی، آموزش عالی یا 573
• ویزای دانشجویی، کار‌های پژوهشی یا 574
• ویزای فارغ‌التحصیلان استرالیا یا 485
• ویزای فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌های خاص یا 476

اگر در مورد خرید خانه در استرالیا یا تحصیل در استرالیا همچنان به اطلاعات بیشتری نیاز داشتید، می‌توانید با گروه مهاجرتی اسمارت اپلای در ارتباط باشید.

چنانچه در خصوص انتخاب رشته و دانشگاه نیاز به کمک دارید، پیشنهاد می‌کنیم یکبار هم که شده سرچ هوشمند 60 ثانیه‌ای ما را امتحان و نتیجه را مشاهده کنید.

لطفاً با تکمیل فرم ارزیابی رایگان ما را از نظرات خود آگاه کنید.